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Em até 10x sem juros
👀 Mas se pagar à vista o valor é menor
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Uma das mais importantes lições do método científico: se você não pode falhar, você não pode aprender
— Minerva Math Academy - Brasil 🇧🇷 (@minervama_br)
10:50 AM • Mar 7, 2025
MINERVA MATH ACADEMY RESEARCH
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📰 THE WEEKLY MATH #64
Como as lojas manipulam a informação para te convencer de comprar algo “sem juros” ?
💸 Mariana entrou na loja decidida. Depois de meses enrolando, era hora de trocar de celular.
Seu modelo dos sonhos estava ali, brilhando na vitrine, com uma oferta irresistível:
10x de R$ 500 sem juros" ou "R$ 4.500 à vista.
Sem juros? Parecia perfeito.
Afinal, por que gastar R$ 4.500 agora se ela podia pagar R$ 500 por mês e manter o resto do dinheiro na conta?
Seu dedo já ia para o botão do parcelamento quando um pensamento a fez parar.
Se não há juros, por que o preço à vista é menor?
A resposta estava ali o tempo todo, escondida sob um truque psicológico que afeta milhões de consumidores sem que eles percebam: o framing.
O PODER DO FRAMING
A forma como uma informação é apresentada altera completamente nossas decisões.
No livro Rápido e Devagar, o psicólogo Daniel Kahneman mostrou como pequenos ajustes na comunicação podem mudar completamente o comportamento humano.
Em um de seus estudos mais famosos, dois grupos receberam o mesmo problema sobre uma epidemia mortal que infectou 600 pessoas.
Para o primeiro grupo, disseram que um tratamento salvaria 200 pessoas.
Para o segundo, que 400 pessoas morreriam se a decisão errada fosse tomada.
O resultado?
O primeiro grupo escolheu o tratamento, enquanto o segundo o rejeitou.
A informação era a mesma, mas o modo como foi apresentada mudou a forma como as pessoas reagiram.
O mesmo truque é usado no varejo.
O "sem juros" parece vantajoso porque o cérebro foca na facilidade da parcela pequena e ignora o custo total.
Mas há um detalhe importante: se um produto pode ser vendido por R$ 4.500, por que parcelado ele custa R$ 5.000?
Porque o preço parcelado já embute juros.
O CUSTO DA INFORMAÇÃO
Mariana pegou a calculadora e fez as contas. Se o preço à vista é R$ 4.500 e o parcelado é R$ 5.000, os R$ 500 extras são juros disfarçados.
Mas quão alto era esse juro? Aplicando uma fórmula de juros compostos, ela descobriu que estava aceitando uma taxa de 1,1 % ao mês, o equivalente a quase 14% ao ano.
VF = VP(1+i)ⁿ
Onde:
VF é o valor futuro; VP é o valor presente; i é a taxa de juros e n é a quantidade de parcelas - no nosso caso, usamos 10 parcelas, o máximo possível.
A loja não está oferecendo um desconto para quem paga à vista. Ela apenas aumenta o preço parcelado para lucrar mais.
A sensação de que "parcelar não custa nada" é tão enganosa quanto os cassinos distribuindo fichas em vez de dinheiro vivo.
Quando você não vê o dinheiro saindo diretamente da sua conta, o impacto parece menor — mas o custo real continua lá.
E QUEM GANHA COM ISSO?
O framing do "sem juros" é uma estratégia inteligente. A loja vende mais porque o preço parcelado parece acessível. O banco ou a operadora do cartão lucram porque o cliente mantém o crédito girando.
E quem perde?
O consumidor que acha que parcelar é um grande negócio, mas acaba pagando mais por absolutamente nada.
A escolha de Mariana parecia óbvia minutos antes. Mas agora, sabendo do truque, ela repensou.
Será que realmente valia a pena pagar R$ 500 a mais só para levar o celular imediatamente?
Se esperasse mais um mês e pagasse à vista, teria economizado um bom dinheiro.
E O QUE FAZER ?
Quando uma loja diz "sem juros", desconfie.
A pergunta que você deve sempre se fazer é: quanto custa esse produto à vista?
Se o valor for menor do que o parcelado, já sabe — o "sem juros" é só um truque de framing para esconder um financiamento embutido.
E Mariana?
Ela decidiu esperar.
Afinal, R$ 500 economizados são R$ 500 investidos em algo melhor do que cair no truque da parcelinha fácil.
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